Владимир Савенок

Начало управления своими деньгами – всегда самый важный момент

Помню, как в начале 1990-х годов работал в Национальном банке Республики Беларусь.

Заплати в первую очередь себе.

Если человек ест тараканов от скуки, то его показывают в передаче «Фактор страха», а если от голода – то в передаче «Новости регионов России».

В целом агрессивным можно назвать инвестирование, обладающее следующими признаками:

– отсутствие каких-либо гарантий по доходности и даже по сохранности инвестируемого капитала. Вы понимаете, что, инвестируя свои деньги агрессивно, берете на себя большие риски, в том числе и риск потери части капитала. (Устная и даже письменная гарантия вашего хорошего знакомого не в счет);

– высокая волатильность инструментов, в которые инвестированы ваши деньги. Волатильность означает, что цена на актив может достаточно быстро меняться и в ту, и в другую сторону;

– вероятность получения как высокого дохода, так и больших убытков. Это соотносится с первым пунктом – отсутствием гарантий. Именно из-за высоких рисков при инвестировании ни один финансовый институт не дает гарантий по получению доходности и сохранности капитала.

Консервативные. Это инструменты, которые гарантируют сохранность вашего капитала и получение минимальной доходности. К таким инструментам относятся:

– облигации эмитентов с рейтингом не ниже А;

– страховые компании и пенсионные фонды;

– инвестиционные фонды и банки, инвестирующие средства клиентов в консервативные инструменты (облигации);

– другие компании и фонды, инвестирующие в консервативные инструменты (облигации);

– хедж-фонды и структурированные ноты с гарантиями сохранности капитала.

На сегодня консервативные инструменты дают доходность не более 3–5% годовых. Именно на эту доходность мы рассчитываем при разработке финансовых планов.

Умеренные. К инструментам умеренного инвестирования следует отнести:

– взаимные и паевые фонды;

– акции крупных компаний;

– консервативные хедж-фонды;

– инвестиционные фонды и банки, инвестирующие средства клиентов в акции крупных компаний и облигации.

В среднем доходность по этим инструментам в долгосрочном периоде может составлять 12–20 % годовых. Но мы берем для расчетов 10 % годовых.

Агрессивные. Агрессивные инструменты включают в себя:

– хедж-фонды;

– доверительное управление;

– акции малых и средних компаний, подверженных значительным ценовым колебаниям;

– производные ценных бумаг – опционы и фьючерсы;

– валютный рынок.

если ты не можешь купить вещь за наличные, ты не должен ее покупать вообще».

Предлагаю использовать депозиты со следующими условиями:

1. Возможность пополнения. Так как вы будете (хотя лучше сказать не «будете», а «должны») перечислять деньги на депозитный счет в банке периодически (ежемесячно), это условие является необходимым.